Direktkredite

Die Direktkredite ergänzen unsere Finanzierungspalette, welche aus Bankkrediten, KfW-Fördermitteln und Zuschüssen für sozialen Wohnungsbau bestehen. Mit einem Direktkredit sorgen Sie zusammen mit anderen dafür, dass dieses innovative generationenübergreifende Mietshaus gebaut werden kann. Dafür bekommen Sie einen jährlichen Zinssatz und wissen Ihr Geld gut aufgehoben.

Direktkredite sind Geldbeträge, die dem Projekt – ohne den Umweg über eine Bank – direkt geliehen werden. Dafür wird zwischen den Kreditgeber*innen und unserer GmbH ein Kreditvertrag abgeschlossen. 

Direktkredite sind Nachrangdarlehen mit einer qualifizierten Rangrücktrittsklausel. Die Klausel besagt zum einen, dass kein Geld an die Direktkreditgeber*innen zurückgezahlt werden muss, falls damit die Zahlungsfähigkeit der Kreditnehmerin (Haus-GmbH) gefährdet ist. Zum anderen werden im Falle einer Insolvenz erst der Bankkredit und die Forderungen aller anderen nicht-nachrangigen Gläubiger*innen bedient und dann erst die Direktkreditgeber*innen.

Anlagevolumen und Prospektpflicht:

Nach dem Vermögensanlagengesetz bieten wir mehrere Vermögensanlagen mit unterschiedlichen Zinssätzen an. Im Rahmen einer jeden Vermögensanlage werden wir innerhalb von 12 Monaten nicht mehr als 100.000 Euro annehmen. Es besteht daher keine Prospektpflicht nach dem Vermögensanlagegesetz.

Banken stellen in der Regel nur einen Teil der Investitionskosten zur Verfügung. Sie setzen voraus, dass der andere Teil (rund 25%) als Eigenkapital vorhanden ist. Wir als Mieter*innen-Initiative haben jedoch selbst kaum eigenes Kapital. Gerade deshalb sind wir ja auf bezahlbaren Wohnraum angewiesen. Als Ausweg bietet sich eine Art Abkürzung an: der Direktkredit. Sie können Geld, das Sie nicht auf der Bank liegen lassen wollen, direkt bei unserer Haus-GmbH anlegen. Diese Direktkredite dienen als Ersatz-Eigenkapital für die Gewährung von Bankkrediten.

Wir spekulieren nicht mit Wohnraum, sondern stellen ihn zu erschwinglichen Preisen zur Verfügung, wobei die Kredite langfristig über die Miete abbezahlt werden. Sie können jederzeit bei uns vorbeischauen, um zu sehen, was Ihr Geld gerade macht. 

Über unsere Mieten wird darüber hinaus ein Solidarbeitrag abgeführt, der neu entstehende Projekte unterstützt.

Die Entscheidung für einen Direktkredit bei uns bietet Ihnen vielfältige Vorteile:

• Nachhaltige und soziale Geldanlage
• Unterstützung eines Projekts vor Ort
• Persönlich angepasste Laufzeiten und Zinsen
• Förderung bezahlbarer und zukunftsfähiger Wohnformen

Den Betrag Ihrer Geldanlage können Sie frei wählen. Sie können uns Kredite ab 500.- € zur Verfügung stellen, die Laufzeit ist frei mit uns vereinbar. Die Zinsen können zwischen 0% und 2% liegen. Die Refinanzierung Ihres Kredits erfolgt über die Mieten der Bewohnenden.

Wenn auch Sie unserem Haus mit einem Nachrangdarlehen auf die Beine helfen wollen, so rufen Sie uns einfach an oder schreiben Sie uns über das Kontaktformular. Wir besprechen dann gerne alles Weitere mit Ihnen.

Nach dem Beratungsgespräch bekommen Sie den passenden Kreditvertrag je nach Wunsch per Post in zweifacher Ausführung oder per E-Mail zugesandt. Den Vertrag ausfüllen und an den Hausverein zurücksenden. Wir unterschreiben und schicken den Vertrag an Sie zurück. Dann überweisen Sie das Geld und schon sind wir im Geschäft!

Handy: 0152 559 089 68

Kontaktformular

Hier finden Sie Informationen zu den in den Kreditverträgen geregelten Punkten: Kreditbetrag, Verzinsung, Kündigungsfrist, Rangrücktrittsklausel und Zweckbestimmung.

Direktkredite sind Nachrangdarlehen mit einer qualifizierten Rangrücktrittsklausel.

Die Klausel besagt zum einen, dass kein Geld an die Direktkreditgeber*innen zurückgezahlt werden muss, falls damit die Zahlungsfähigkeit der Kreditnehmerin (Haus-GmbH oder Hausverein) gefährdet ist. Zum anderen werden im Falle einer Insolvenz erst der Bankkredit und die Forderungen aller anderen nicht-nachrangigen Gläubiger*innen bedient und dann erst die Direktkreditgeber*innen.

Im Direktkredit-Vertrag sind folgende Punkte geregelt: Kreditbetrag, Verzinsung, Kündigungsfrist, Rangrücktrittsklausel, Anlagevolumen und Zweck.

1. Kreditbetrag

Sie können uns einen Kredit in Höhe von 500,- € oder mehr zur Verfügung stellen. Bei großen Beträgen gibt es auch die Möglichkeit, den Betrag auf mehrere Einzelverträge  aufzuteilen. Gerne beraten wir Sie diesbezüglich persönlich.

2. Verzinsung

Wir können keine hohen Zinsen zahlen, wenn wir den sozialen Charakter des Projekts erhalten wollen. Eine niedrige Zinsbelastung garantiert dauerhaft günstige Mietpreise und erlaubt uns, unsere Bankkredite schneller zu tilgen. Eine private Bereicherung durch Gewinne oder Spekulation ist durch das besondere Modell des Mietshäuser Syndikats ausgeschlossen.

Die Zinsen können Sie zwischen 0% und 2% mit uns vereinbaren. Die Refinanzierung Ihres Kredits erfolgt über die Mieten der Bewohnenden.

Die Zinsen können ausbezahlt oder auch weiter angelegt werden.  

3. Kündigungsfrist

Sie können Ihr Geld mit einer Kündigungsfrist von sechs Monaten oder mehr bei uns anlegen. Kredite mit langen Kündigungsfristen sind für uns besonders hilfreich, weil sie eine hohe Planungssicherheit und niedrige Verwaltungskosten mit sich bringen. Gerade bei großen Kreditsummen ist das für uns wichtig.

Wir bitten Sie, die vereinbarten Kündigungsfristen einzuhalten, damit wir sicher planen können. Ein fairer Umgang mit Geld ist uns jedoch wichtig, daher werden wir uns bemühen, die Rückzahlung des Geldes bei Bedarf auch vorzeitig zu ermöglichen.

4. Rangrücktrittsklausel

Für den Fall eines ökonomischen Engpasses des Projekts können Direktkredite nicht sofort zurückgezahlt werden, wenn dadurch das Projekt zahlungsunfähig würde. Außerdem ist durch die Rangrücktrittsklausel festgelegt, dass im Insolvenzfall stets alle anderen Schuldner, insbesondere die Banken, zuerst ihr Geld zurück bekommen, bevor die Direktkreditgeber*innen bedient werden. Den genauen Inhalt der Rangrücktrittsklausel finden Sie im Direktkreditvertrag.

5. Zweck

Die Direktkredite sind die Finanzierungsgrundlage für das „Wohnprojekt Trauben und Rosinen GmbH“. Ihr Direktkredit ermöglicht damit eine dauerhafte, sozialgebundene Vermietung und die Verwaltung der Gebäude in Selbstorganisation.

6. Anlagevolumen

Im Rahmen jeder einzelnen Vermögensanlage werden maximal 20 Nachrangdarlehen oder aber innerhalb von 12 Monaten nicht mehr als insgesamt 100.000 Euro angenommen.

Es besteht daher keine Prospektpflicht nach dem Vermögensanlagengesetz.

Gerne informieren wir Sie auch persönlich in einem Telefonat oder bei einem Treffen über die Risiken einer Kreditvergabe und besprechen Ihre Wünsche hinsichtlich Zinsen, Kündigungsfristen und Laufzeit. Kontaktieren Sie uns über das Kontaktformular.

Für den Fall eines ökonomischen Engpasses des Projekts können Direktkredite nicht sofort zurückgezahlt werden, wenn dadurch das Projekt zahlungsunfähig würde. Im Falle einer Insolvenz werden die Direktkredite nur nachrangig bedient.

d.h. zuerst werden alle anderen Gläubiger*innen ausbezahlt. Bei den aktuell 177 bestehenden Syndikats-Projekten ist bisher einmal ein Projekt insolvent gegangen: Der Eilhardshof in Neustadt an der Weinstraße musste aufgeben, da die Umbaukosten des denkmalgeschützten Anwesens explodierten.

1.Solidarzusammenschluss

Bislang wurden 177 Hausprojekte im  solidarischen Verbund des Mietshäuser Syndikats erfolgreich mit Hilfe von Direktkrediten realisiert und bestehen bis heute. Wir erhalten viel Know-How von anderen Projekten, die mit Neubauten Erfahrung haben. Dieser Wissenstransfer unterstützt uns bei der Realisierung des Projekts. 

2. Realistische Finanzplanung

Unser Finanzierungsplan wird gemeinsam mit unserem Baubetreuer „Haalarchitekten PartGmbH“ erstellt und von zwei unabhängigen Stellen geprüft: dem Mietshäuser Syndikat und der Bank. Der Bau beginnt erst nach positivem Ergebnis dieser Prüfungen.

3. Lokale und transparente Geldanlage

Sie können jederzeit vor Ort sehen, wo Ihr Geld steckt und was damit geschieht. Sie erhalten regelmäßig Informationen über die Entwicklung des Projekts, Ihren Kontostand, Ein- & Auszahlungen und Zinserträge. So bleibt die Verwendung Ihrer Geldanlage für Sie transparent.